Welche Unternehmensversicherungen sind offiziell empfohlen?
Laut Bundesministerium für Wirtschaft und Energie sollten Geschäftsführer folgende Firmenversicherungen und Gewerbeversicherungen abschließen, da diese sehr wichtig für das eigene Unternehmen sind:
- Betriebs- oder Berufshaftpflichtversicherung
- Sach- oder Inhaltsversicherung
- Rechtsschutzversicherung
- Cyber-Versicherung
- D&O Versicherung
- KFZ-Haftpflicht
Betriebshaftpflichtversicherung
Eine Haftpflichtversicherung für Unternehmen ist unerlässlich, um die Firma vor Sach-, Personen- und Umweltschäden zu schützen. In diesem Fall sichern Sie sich vor Schäden ab, die im Rahmen einer betrieblichen Tätigkeit Dritten zugefügt wird. Je nach Branche und Betrieb sind die Voraussetzungen natürlich anders – ebenso wie der zu versichernde Tatbestand. Aus diesem Grund lohnt sich für Unternehmer ein Blick zu verschiedenen Versicherungsgesellschaften und deren Leistungen. Denn eine Versicherung für die Betriebshaftpflicht ist nur dann zweckdienlich, wenn Sie auch wirklich die Schäden abdecken, die in Ihrer Firma bei z.B. einem Unfall auftreten können.
Berufshaftpflichtversicherung
Unternehmer, die eine beratende Tätigkeit ausüben, sollten sich dringend Gedanken über die Berufshaftpflichtversicherung machen. Denn eine Berufshaftpflichtversicherung rettet eventuell bei einem Berufsversehen (wie eine falsche Beratung für einen Kunden) die Existenz. Auch hier können die Schadensersatzforderungen sehr hoch ausfallen. Wichtig ist aber, dass Sie die Deckungssumme der Versicherung weit oben ansetzen, damit Sie bei anfallenden Kosten nicht den Großteil der Ausgaben selbst stemmen müssen. Eine solche Unternehmensversicherung deckt auch einen Vermögensschaden ab.
Inhaltsversicherung
Dieser Schutz deckt Schäden an Inventar und Waren Ihres Unternehmens ab die z.B. bei einem Unfall entstehen könnten. Darunter fallen alle beweglichen Gegenstände Ihres Unternehmens. Eine Inhaltsversicherung schützt Sie davor auf den Kosten sitzen zu bleiben, die aus dem Schaden entstanden sind. Für Gewerbe geht es dabei auch um die Wiederherstellung von betrieblichen Anlagen. In der Inhaltversicherung sind üblicherweise folgende Policen enthalten oder können dazu gebucht werden:
Einbruchdiebstahlversicherung
Viele Büros sind für Einbrecher eine wahre Goldgrube: Neue Laptops, hochwertige Bildschirme – allein die vorhandene Elektronik ist sehr kostspielig für Unternehmen und reizvoll für Einbrecher. Doch nicht nur Diebstahl ist ein Faktor, der Sie viel Geld kosten kann. Auch mutwillige Zerstörung Ihrer Maschinen ist ein herber finanzieller Verlust für einen kleinen Betrieb. Aus diesem Grund sollten Unternehmer diesen mit einem Versicherungsschutz durch eine Einbruchdiebstahlversicherung versichern. Denn diese greift im Falle eines Diebstahls, Einbruchs oder Beschädigung.
Feuerversicherung
Ein Unternehmen vor Feuer zu versichern, ist immer sinnvoll und wichtig. Denn ein Brand kann schnell ausbrechen und wichtige Maschinen oder teures Equipment dauerhaft beschädigen. Für solch einen Fall gibt es die Feuerversicherung, die übrigens auch Blitzschläge, Explosionen oder Flugzeugabstürze abdeckt.
Leitungswasserversicherung
Es mag zunächst recht unsinnig klingen, Leitungswasser zu versichern und ja, auch so eine Unternehmensversicherung gibt es und ist durchaus sinnvoll. Gerade für junge Unternehmer kann diese Versicherung überlebenswichtig sein. Denn sie deckt Schäden ab, die durch austretendes Leitungswasser verursacht werden. Da es für Unternehmen keine Hausratversicherung gibt, müssen Sie für Ihr Unternehmen diverse Versicherungen abschließen, um jeden einzelnen Fall vorsichtshalber abzudecken – so wie in diesem Fall Wasserschäden durch beispielsweise einen Rohrbruch.
Sturmversicherung
Hierbei handelt es sich um eine optionale Versicherung, die Sachschäden an Gebäuden und Gegenständen abdeckt, die durch einen Sturm entstanden sind.
Elektronikversicherung
Unternehmen, die viel mit Softwareprogrammen oder Clouds arbeiten, sollten eine Cyber-Versicherung in Erwägung ziehen. Dies gilt auch für Unternehmen, deren Geschäftsbetrieb bei einem Virenbefall extrem betroffen wären. Selbst dann, wenn ihre IT-Struktur augenscheinlich alle Sicherheitsrisiken abdeckt, kann ein Hacker-Angriff mit sogenanntem Datenklau schnell passieren. Im Zeitalter der Digitalisierung, in der beinahe jedes Unternehmen auf digitale Ressourcen zugreift, ist es notwendig, sich vor Cyber-Risiken zu schützen. Im Falle einer Cyber-Attacke sind Sie mit dieser Unternehmensversicherung auf der sicheren Seite.
Betriebsunterbrechungsversicherung
Die Betriebsunterbrechungsversicherung ersetzt Ertragsausfallschäden und Mehrkosten, die unmittelbar durch eine Betriebsunterbrechung verursacht wurden. Eine versicherte Unterbrechung liegt vor, wenn Sie Ihre Dienstleistung nicht mehr erbringen können – vollständig oder teilweise. Diese betriebliche Versicherung ist vor allem für Selbstständige wichtig, um bei Ausfällen finanziell stabil zu bleiben.
Info
Persönliche Absicherung ist ebenso wichtig
Nicht nur Ihr Unternehmen sollten Sie versichern – auch die eigene Gesundheit gilt es zu schützen. Es gibt ebenso wichtige Versicherungen für Unternehmer, die Sie im Krankheitsfall o.Ä. abfangen.
Elementargefahrenversicherung
Im Hinblick auf den voranschreitenden Klimawandel kann es sich lohnen auf einen zusätzlichen Schutz durch eine Elementargefahrenversicherung Wert zu legen. Abgedeckt sind bei dieser Versicherung Schäden aus Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdrutsch, Schnee oder Vulkanausbruch.
Rechtsschutzversicherung
Bei einer Rechtsschutzversicherung gibt es verschiedene Auswahlmöglichkeiten:
- Als Einzelperson = Berufsrechtschutzversicherung
- Als Firmeninhaber plus Mitarbeiter = Firmenrechtschutz
Denken Sie daran, dass sich die Leistungen unterscheiden, je nachdem, ob oder wie viele Mitarbeiter mitversichert sind. Als Unternehmer sitzt das Geld zwar besonders zu Beginn nicht locker, bei dieser Versicherung sollten Sie aber nicht am falschen Ende sparen. Denn sie hilft, sobald es zu Rechtsstreitigkeiten kommt oder wenn Sie eine rechtliche Auskunft benötigen. Die Rechtsschutzversicherung übernimmt die Kosten für den Anwalt, das Gericht oder Sachverständige, wenn es z. B. zum Streit mit einem Mitarbeiter oder dem Finanzamt kommt. Eine Rechtsschutzversicherung ist also niemals rausgeschmissenes Geld und immer wichtig sowie sinnvoll!
Cyber-Versicherung
Cyber-Kriminalität hat in den letzten Jahren stark zugenommen – Tendenz weiter steigend. Aus diesem Grund ist es ratsam sich gegen die Gefahren aus dem Netz abzusichern. Eine Cyber-Versicherung schützt vor Schäden, die aus einem Cyber-Angriff oder Datenverlust resultieren. Für diesen Fall gibt es ebenfalls Unternehmensversicherungen. Die Gefahren reichen von Hacking über Diebstahl und Spionage bis zu Sabotage und Computerviren. Schützen sollte sich jedes Unternehmen, das Internetdienste nutzt – egal aus welcher Branche und egal ob Freiberufler oder etablierter Betrieb.
D&O-Versicherung
Geschäftsführer und Personen, die eine leitende Funktion im Unternehmen einnehmen, treffen Entscheidungen, die maßgeblich für die Zukunft eines Unternehmens sein können. Damit ist dieser Personenkreis einem besonders hohen Risiko ausgesetzt und benötigt einen speziellen Schutz. Ohne einen solchen Versicherungsschutz durch eine D&O-Versicherung kann es passieren, dass diese für Fehler aufgrund der "Managerhaftung" mit dem eigenen Privatvermögen haften – zum Beispiel, wenn ein Angebot falsch gestellt oder ein Subventionsantrag zu spät eingereicht wurde.
KFZ-Haftpflichtversicherung
Wie bei Privatpersonen auch, deckt die Kfz-Haftpflichtversicherung auch für Sie als Unternehmer alle Schäden ab, die im Zusammenhang mit Ihrem Fahrzeug und Personen, Sachen oder Vermögen stehen und z.B. bei einem Unfall entstehen können. Diese Unfallsversicherung ist zudem gesetzlich vorgeschrieben und schützt vor den Ansprüchen auf Schadensersatz Dritter.
Info
Wie hoch sind Durchschnittlich bei einer Unternehmensversicherung die Kosten?
Pauschal lässt sich keine Auskunft darüber geben, wie viel Sie Ihr Versicherungsschutz kosten wird. Denn je nach Rechtsform, Branche und Anzahl der Angestellten umfassen die meisten Angebote unterschiedliche Leistungen.
Welchen Einfluss nimmt die Rechtsform auf die Unternehmensversicherung?
Je nachdem, für welche Rechtsform Sie sich entscheiden, gibt es andere Formalitäten zu beachten. Oftmals gibt es für Existenzgründer spezielle Angebote im Bereich Versicherungen. Diese sind oft deutlich günstiger als für eingesessene und etablierte Betriebe. Sinnvoll ist in jedem Fall ein umfangreicher Vergleich, wenn Sie Ihre Firma vernünftig versichern lassen möchten.
Lassen Sie sich am besten mehrere Angebote der Versicherungen zusenden – diese sollten den kompletten Leistungsumfang beinhalten, einen detaillierten Ausblick auf die Kosten und natürlich das Kleingedruckte. Anhand dessen können Sie entscheiden, welche Unternehmensversicherung Ihren Anforderungen entspricht sowie für Sie sinnvoll und wichtig erscheint.
