Firmenkonto wechseln leicht gemacht
Ein Firmenkonto zu wechseln ist einfacher als gedacht, wenn du ein paar wichtige Punkte beachtest. Melde vor allem dem Finanzamt und deinen Geschäftspartnern die neue Bankverbindung rechtzeitig, damit Zahlungen pünktlich ankommen und Verzögerungen ausbleiben.
In 3 Schritten das Geschäftskonto und Bank wechseln
Hast du ein interessantes Angebot für ein neues Firmenkonto gefunden? Dann plane den Wechsel gut durchdacht — bei den Finanzen deines Business soll alles glattlaufen. So wechselst du das Konto für dein Unternehmen richtig:
1. Schritt: Konto eröffnen und Testzeitraum nutzen
Hast du dich für ein Angebot entschieden, kannst du das neue Geschäftskonto eröffnen. Mit denselben Unterlagen wie bei deinem alten Firmenkonto. Je nach Anbieter läuft der Prozess komplett online. Informiere dich am besten schon vor der Kontoeröffnung, wie lange der in der Regel kostenfreie Testzeitraum läuft.
In der Testphase lässt du deine Daueraufträge noch beim alten Konto und probierst primär die verschiedenen Funktionen aus. Teste Serviceleistungen, führe online einzelne Buchungen durch und finde heraus, ob du künftig mit diesem Konto arbeiten willst. Den besten Vergleich zwischen neuem und altem Business-Girokonto ziehst du in der Praxis.
2. Schritt: Kommunikation der neuen Bankverbindung
Hat dich das neue Firmenkonto in der Testphase überzeugt, geht es an den finalen Kontowechsel. Verschaff dir zuerst einen Überblick über deinen aktuellen Zahlungsverkehr. Übertrage deine Daueraufträge auf das neue Geschäftskonto und lösche sie auf dem alten Konto — das geht bequem online und ohne weitere Gebühren. Übertrage als Nächstes das Bankguthaben deines Unternehmens auf das neue Business-Girokonto. Der wichtigste Schritt: Informiere sämtliche Business-Partner und Kunden sowie deinen Steuerberater über den Wechsel des Firmenkontos. Auch Empfänger deiner Lastschriften brauchen die Information über den Kontoumzug. Ein formloses Schreiben an alle relevanten Geschäftskunden reicht — so stellst du sicher, dass jede Buchung ankommt. Überlege abschließend, über welche Medien du deine Bankverbindung kommunizierst und wo sie getauscht werden muss. In der Regel sind das Rechnungen, Website und Geschäftsbriefe.
3. Schritt: Kündigung des alten Geschäftskontos
Bist du allen bisherigen Schritten gefolgt, steht der Kündigung des alten Business-Girokontos nichts mehr im Wege — wie sie formal abläuft und welche Vorlage dir dabei hilft, liest du im Beitrag Geschäftskonto kündigen: Anleitung mit Muster. Fortan laufen sämtliche Buchungen über deinen neuen Anbieter. Liegt noch Guthaben deines Unternehmens auf dem alten Konto, transferieren es die Banken ohne zusätzliche Kosten auf dein neues Geschäftskonto. Banken vermerken zudem die aktuelle Bankverbindung ihrer Kunden, falls doch noch Buchungen eingehen.
Achtung
Finanzamt rechtzeitig über Kontowechsel informieren
Denk unbedingt daran, das Finanzamt über den Wechsel deines Geschäftskontos in Kenntnis zu setzen. Nur wenn dort deine aktuelle Bankverbindung vorliegt, funktioniert der Zahlungsverkehr mit dem Finanzamt reibungslos. Du erreichst das Finanzamt über das ELSTER-Portal oder mit einem formellen Brief.
Checkliste: Nichts vergessen beim Wechsel des Geschäftskontos
Anforderungen an das zukünftige Geschäftskonto festlegen:
Was muss das neue Konto alles können?
Das richtige Geschäftskonto finden:
Welche Bank bietet dir das beste Angebot?
Neues Geschäftskonto eröffnen:
Welche Unterlagen benötigst du beim Eröffnen eines neuen Firmenkontos?
Überblick über Zahlungseingänge und -ausgänge verschaffen:
Welche Transaktionen laufen derzeit über dein Geschäftskonto?
Übertragung der laufenden Daueraufträge:
Welche Daueraufträge müssen auf das neue Geschäftskonto übertragen werden?
Überweisung des vorhandenen Guthabens auf das neue Geschäftskonto:
Wie viel Geld muss für eventuelle Abbuchungen noch auf dem alten Konto bleiben?
Kommunikation an alle relevanten Zahlungsstellen:
Wer muss vom Wechsel des Geschäftskontos erfahren?
Anpassung der Bankverbindung auf Rechnungen, Website & Co.:
Wo werden die Kontodaten kommuniziert?
Kontrolle:
Wurden alle Punkte der Checkliste abgearbeitet?
Kündigung des alten Geschäftskontos:
Jetzt kannst du das alte Geschäftskonto kündigen.
Gründe für den Wechsel deines Geschäftskontos
Die Gründe für einen Wechsel des Firmenkontos sind vielfältig. Spitzenreiter sind die Konditionen der Bank: Haben sich deine Konditionen verschlechtert oder bietet dir eine andere Bank ein besseres Angebot, ist der Wechsel aus wirtschaftlicher Sicht sinnvoll. Doch die Kosten allein geben selten den Ausschlag: Auch ein kostenintensiveres Konto lohnt sich, wenn die Kontoführung mit herausragendem Service oder innovativen Ansätzen einhergeht.
Die Anforderungen an ein Geschäftskonto sind zudem gewachsen: Neben Onlinebanking, mobilem Bezahlen und einer schnellen Abwicklung von Überweisungen spielen Schnittstellen zur Buchhaltungssoftware eine tragende Rolle — beim Geschäftskonto mit integrierter Buchhaltung entfällt diese Schnittstelle gleich ganz, weil Banking und Buchführung in einer Lösung stecken. Ebenfalls relevant sind die Einlagensicherung, die dein Guthaben bei der Bank schützt, sowie der Informationsaustausch mit dem Finanzamt und dem Steuerberater.
Wann lohnt es sich, das Geschäftskonto und die Bank zu wechseln?
Fragst du dich, ob sich der Wechsel deines Geschäftskontos lohnt? Überleg dir zuerst, welche Anforderungen du an ein Firmenkonto hast. Diese Fragen helfen dir bei der Entscheidung:
- Kann dir eine andere Bank bessere Konditionen bieten?
- Reicht dir der angebotene Service?
- Bietet dein derzeitiges Geschäftskonto alle Funktionen an, die du dir wünschst?
- Bist du mit deinem bisherigen Konto beziehungsweise mit deiner derzeitigen Bank zufrieden?
Bist du ins Grübeln gekommen? Dann nimm einen Geschäftskonto-Vergleich in Angriff: Hol dir verschiedene Angebote ein und stelle sie gegenüber, bevor du dich entscheidest. Neben den traditionellen Banken findest du heute zahlreiche Onlineanbieter mit lukrativen Leistungspaketen.
Kontowechsel von Hand oder mit integrierter Buchhaltung?
| Selbst machen | Mit Lexware Office |
|---|---|
| Unterlagen einreichen, Termine vereinbaren, auf die Freischaltung warten | In 10 Minuten online registrieren, deutsche IBAN sofort nach der Freigabe |
| Zahlungsverkehr von Hand aus alten Kontoauszügen zusammenstellen | Jede Zahlung wird automatisch verknüpft, verbucht und archiviert |
| Belege nach dem Umzug einzeln den Zahlungen zuordnen | Automatische Texterkennung ordnet Zahlungen direkt dem passenden Beleg zu |
| Banking und Buchhaltung in zwei getrennten Systemen pflegen | Banking und Buchhaltung in einer App |
Häufig gestellte Fragen zum Thema Geschäftskonto wechseln
Wann sollte ich mein Geschäftskonto wechseln?
Über einen anderen Anbieter solltest du dann nachdenken, wenn du mit deiner Bank oder der Kontogestaltung unzufrieden bist. Auch wenn das Konto zu teuer ist oder du mehr Service oder digitale Leistungen benötigst, als dir derzeit angeboten werden, ist die Kündigung des derzeitigen Geschäftskontos sinnvoll.
Was muss bei einem Wechsel von Geschäftskonten beachtet werden?
Da sämtliche Transaktionen wie Zahlungseingänge und -abgänge über das Geschäftskonto laufen, sollte der Wechsel mit größter Sorgfalt erfolgen. Eine genaue Planung erleichtert den Umzug und vermeidet fehlerhafte Buchungen. Damit du bei einem Wechsel der Banken nichts vergisst, kannst du dich anhand unserer Checkliste durch den Prozess arbeiten.
Wie kann ich mein altes Firmenkonto löschen?
Ein bestehendes Geschäftskonto muss aktiv gelöscht werden. Nach einem erfolgreichen Kontowechsel muss die schriftliche Kündigung des alten Kontos folgen. Wie lange dieser Prozess dauert, hängt von der jeweiligen Bank ab. Kündigungsfristen, Übergangsregelungen und Co. müssen dabei beachtet werden.
Kann ich mit einem laufenden Kredit das Geschäftskonto wechseln?
Wenn auf dem alten Geschäftskonto Unternehmerkredite laufen, gestaltet sich der Wechsel des Geschäftskontos schwieriger. Hier empfiehlt sich eine offene Kommunikation mit der zukünftigen Bank, welche Möglichkeiten infrage kommen. Beispielsweise könnte der Kredit über das neue Firmenkonto gedeckt oder ein weiterer Kredit beim neuen Anbieter zur Ablösung des alten aufgenommen werden.
Kann ein neues Geschäftskonto im Vorfeld getestet werden?
Bevor du ein neues geschäftliches Girokonto eröffnest, solltest du das neue Konto in jedem Fall vorab testen. So kannst du sicherstellen, dass der Wechsel zum neuen Anbieter der richtige Schritt ist. Während des Testzeitraums kannst du die verschiedenen Funktionen und Serviceleistungen ausprobieren. Führe zum Testen verschiedene Buchungen für dein Unternehmen durch, um aktiv einen Vergleich ziehen zu können.
Wie funktioniert der Kontowechselservice?
Verschiedene Banken bieten einen sogenannten Kontowechselservice an. Hierbei unterstützen die Anbieter ihre Kunden beim Wechsel der Business-Girokonten. Konkret erhalten Unternehmen Unterstützung bei der Übertragung ihrer Daueraufträge, dem Vergleich verschiedener Kontenmodelle oder auch bei der Kündigung des alten Business-Kontos. Der Service erfolgt in der Regel online ohne zusätzliche Gebühren.
Kann ich die Kündigung von alten Geschäftskonten zurücknehmen?
Das neue Business-Girokonto hat dich in der Testphase überzeugt und das alte Geschäftskonto ist gekündigt. Auch wenn das neue Konto im Vergleich besser abgeschnitten hat, können unerwartet Gründe auftreten, durch die du dein bereits gekündigtes Konto doch behalten willst. In diesem Fall solltest du umgehend Kontakt mit deiner alten Bank aufnehmen und sie über dein Vorhaben informieren.
