Zusammenfassung
Ratenzahlung im Überblick
- Eine Ratenzahlung ermöglicht die schrittweise Begleichung eines Kaufbetrags.
- Käufer zahlen den Gesamtbetrag in festgelegten Monatsraten.
- Die Laufzeit beträgt häufig 3 bis 6 Monate.
- Im Einzelhandel gibt es oft eine Null-Prozent-Finanzierung ohne Zinsen.
- Bei einer Finanzierung mit Zinsen spricht man von einem Annuitätendarlehen.
- Alternativen sind Skonto-Rabatte oder Bankkredite.
- Vorteile: planbare Kosten, höhere Kaufkraft für Kunden
- Nachteile: Verschuldungsrisiko, finanzielle Ausfälle für Händler
Definition
Was ist eine Ratenzahlung?
Bei einer Ratenzahlung wird der Kaufpreis eines Produkts oder einer Dienstleistung nicht auf einmal, sondern über einen vertraglich festgelegten Zeitraum in mehreren Teilbeträgen gezahlt. Die Raten können gleichbleibend sein oder variieren. Eine häufige Form ist das Annuitätendarlehen, bei dem Zinsen anfallen. Im Einzelhandel gibt es hingegen oft eine Null-Prozent-Finanzierung ohne Zusatzkosten.
So funktioniert eine Ratenzahlung
Bei einer Ratenzahlung wird der Kaufpreis nicht sofort in voller Höhe beglichen. Stattdessen wird der Betrag in mehreren gleichbleibenden oder variierenden Monatsraten bezahlt. Die Laufzeit der Ratenzahlung wird vertraglich festgelegt, üblicherweise zwischen drei und sechs Monaten.
Beispiel für eine Ratenzahlung
Ein Fernseher kostet 300 €. Statt den Betrag auf einmal zu zahlen, wird eine Ratenzahlung über drei Monate vereinbart. In jedem Monat wird eine Zahlung von 100 € fällig, sodass die gesamte Summe in drei gleichen Raten beglichen wird.
Im Einzelhandel gibt es oft zinsfreie Finanzierungen (Null-Prozent-Finanzierung). Bei einem Ratenkredit über eine Bank fallen hingegen Zinsen an.
Das Annuitätendarlehen: Ratenzahlung mit Zinsen
Nicht jede Ratenzahlung ist zinsfrei. Wird eine Finanzierung mit zusätzlichem Zinssatz vereinbart, handelt es sich um ein Annuitätendarlehen.
Merkmale eines Annuitätendarlehens:
- gleichbleibende monatliche Raten (bestehend aus Tilgung und Zinsen)
- fester Zahlungstermin (z. B. immer am 15. des Monats)
- vereinbarte Laufzeit für die vollständige Rückzahlung
Der Zinssatz, die Höhe der Raten und die Laufzeit werden vertraglich festgelegt und sind für beide Seiten bindend.
Gibt es Alternativen zur Ratenzahlung?
Nicht immer ist eine Ratenzahlung die beste Option. Ein Skonto-Rabatt kann günstiger sein. Mögliche Alternativen:
- Sofortzahlung mit Skonto: Einen Rabatt gewähren einige Händler in Höhe von 2 bis 5 % bei sofortiger Zahlung.
- Bankkredit: Kann niedrigere Zinsen haben als eine Händlerfinanzierung
- Privatdarlehen: Geld von Freunden oder Familie ohne Zinsen
Wer sich für eine Ratenzahlung entscheidet, sollte vorher genau prüfen, ob eine andere Zahlungsweise finanziell vorteilhafter ist.
Vor- und Nachteile der Ratenzahlung
Die Ratenzahlung bringt auf beiden Seiten, für Unternehmen und Kunden, sowohl Vor- als auch Nachteile mit sich:
| Vorteil | Nachteil | |
|---|---|---|
| Für Unternehmen | Mehr Kunden können sich teurere Produkte leisten und steigern somit den Umsatz des Unternehmens. | Durch überschuldete Kunden besteht das Risiko von Zahlungsausfällen. |
| Für Kunden | Feste Raten ermöglichen planbare monatliche Kosten für den Kunden. | Eine falsche Einschätzung der finanziellen Lage birgt die Gefahr der Überschuldung. |
Ratenzahlung – sinnvoll oder riskant?
Eine Ratenzahlung kann eine flexible Finanzierungsmöglichkeit sein, birgt aber auch Risiken. Käufer sollten prüfen, ob sie sich die monatlichen Raten leisten können, während Händler das Risiko von Zahlungsausfällen bedenken müssen. In manchen Fällen sind Alternativen wie Skonto oder ein günstiger Bankkredit die bessere Wahl.
