Was ist ein Finanzierungsplan?
Ein Finanzierungsplan beinhaltet die Geldquellen, über die du verfügst, um dein Unternehmen zu finanzieren. Dazu gehören sowohl das Eigenkapital, wie Bargeld oder das Geld auf dem Bankkonto, als auch das Fremdkapital, wie Kredite oder Fördermittel. Der Finanzierungsplan baut auf dem Finanzplan auf und wird bei Banken, Kreditgebern oder bei der Antragstellung auf Fördermittel entsprechend vorgelegt.
Ziel ist es, einzelne Kosten im Detail darzustellen, die im Zuge einer Finanzierung anfallen. So behältst du den Geldfluss im Auge und weißt immer, welches Kapital dir zur Verfügung steht und wo dieses Kapital herkommt.
Vorteile einer Finanzierungsplan-Vorlage
Mit unserer kostenlosen Vorlage erstellst du schnell einen Finanzierungsplan und hast direkt einen guten Überblick über deine finanziellen Mittel. Die kostenlose Vorlage kannst du hier herunterladen.
Du wirst auf den ersten Blick feststellen, dass es nicht sehr schwer ist, einen solchen Plan zu lesen. Im Grunde handelt es sich um eine Auflistung der einzelnen finanziellen Möglichkeiten.
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Damit du aber weißt, ob das Ergebnis aus dem Finanzierungsplan deinem Anliegen genügt, musst du im Vorfeld einen Kapitalbedarfsplan aufstellen. Dieser ist Teil des Finanzplans und enthält alle geplanten Investitionen. Von der Struktur her ist der Kapitalbedarfsplan wie der Finanzierungsplan aufgebaut. Du listest alle geplanten Investitionen und deren Kosten auf und erhältst so eine Gesamtsumme.
Sind beide Pläne fertig, verrechnest du die Ergebnisse miteinander. Das Gesamtergebnis aus dem Finanzierungsplan muss die Gesamtsumme aus dem Kapitalbedarfsplan mindestens decken oder besser noch übersteigen, damit du finanziell auf der sicheren Seite stehst. Leichter erhältst du diese wichtige Information nicht.
Unsere Vorlage hilft dir bei der Erstellung eines Finanzierungsplans. Notwendig ist es aber auch, …
- … dass du eine Buchhaltungssoftware nutzt, die dir deine Offenen Posten anzeigt und dich bei der Liquiditätsplanung unterstützt.
- … dass du dank integriertem Onlinebanking und automatischem Zahlungsabgleich deine Finanzen tagesaktuell im Blick hast.
- … dass deine Steuerkanzlei jederzeit Zugriff auf deine Buchhaltung hat, um dich beratend bei der Finanzierungsplanung zu unterstützen.
Eigenkapital und Fremdkapital
Während der Gründungsphase greifen die meisten Unternehmen größtenteils auf Eigenkapital zurück. Zu Beginn ist es recht schwierig, Geldgeber zu finden, die in das eigene Unternehmen investieren wollen. Im weiteren Verlauf kann dann vermehrt auch Fremdkapital in die Firma kommen. Das ist auch wichtig, um eine effiziente Kapitalstruktur aufzuweisen und so das Wachstum des Unternehmens zu ermöglichen.
Die Finanzierung über Fremdkapital wird einfacher, je erfolgreicher ein Unternehmen ist. Investoren können bei Erfolg verhältnismäßig risikofrei mit ihrem Geld in ein Unternehmen einsteigen und wissen, worauf sie sich einlassen.
Allerdings sollte es eine gewisse Balance zwischen Eigenkapital und Fremdkapital in deinem Unternehmen geben. Ab einem Wert von 60 Prozent Fremdkapital solltest du ein Auge darauf haben, dass dein Eigenkapital nicht zu sehr in den Rückstand gerät.
Mehr Eigenkapital bedeutet, dass du besser investieren kannst und unabhängiger von Zweitparteien bist. Allerdings kann Fremdkapital dir dabei helfen, größere Anschaffungen zu machen, ohne dadurch in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.
Du kannst die Höhe des Eigenkapitals und die Höhe des Fremdkapitals im Rahmen der Betriebswirtschaftlichen Auswertung als Kennzahlen berechnen. Das geht über die Eigenkapitalquote, die sich ergibt, wenn du das Eigenkapital durch das Gesamtkapital teilst und dann mit 100 multiplizierst. Die Fremdkapitalquote berechnest du auf die gleiche Weise, nur mit dem Fremdkapital anstelle des Eigenkapitals.
Finanzierungsplan-Vorlage: Inhalt
Ein Finanzierungsplan besteht aus drei Elementen:
- Gesamtkosten – dazu zählen Anschaffungskosten oder Herstellungskosten
- Eigenmittel – das sind vor allem das Eigenkapital, kann aber auch die Eigenleistung beinhalten
- Fremdmittel – das sind logischerweise das Fremdkapital und eventuell Fremdleistungen
Du kannst einen Finanzierungsplan für einen Zeitraum aufstellen, der alle Kosten über diesen Zeitraum berücksichtigt. Aber auch, wenn du eine bestimmte Anschaffung vorhast und die Finanzierung dafür planen willst.
Kostenlose Finanzierungsplan-Vorlage zum Download:
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Willst du beispielsweise eine neue Lagerhalle bauen lassen, brauchst du einen solchen Plan. Darin berücksichtigst du alle Kosten, die für den Bau dieser Lagerhalle anfallen. Das sind die Baukosten, der Kaufpreis für Material, aber auch die Nebenkosten, wie die Grunderwerbsteuer.
Neben deinem Eigenkapital kannst du auch eine Eigenleistung einbringen. Hast du beispielsweise selbst ein Bauunternehmen und die Lagerhalle ist für deine Baumaterialien gedacht, kannst du die Halle selbst bauen. Die Eigenleistung rechnest du dafür in einen Kostenfaktor um. Dabei spielt zum Beispiel das Gehalt deiner Mitarbeiter eine große Rolle, die du für den Bau der Lagerhalle bezahlst.
Fremdkapital oder Fremdleistungen bringst du für die Arbeiten ein, die du und dein Team nicht selbst erledigen könnt. Auch hier rechnest du die Fremdleistungen in einen Kostenfaktor um, damit du einen Betrag hast, mit dem du im Finanzierungsplan arbeiten kannst.
