Was ist der SCHUFA Score?
Der SCHUFA Score gibt an, wie kreditwürdig eine Privatperson oder ein Unternehmen – beispielsweise eine GmbH oder eine KG – ist. Anhand unterschiedlicher Faktoren und Merkmale wird berechnet, ob sie in der Lage und gewillt sind, ihren Verbindlichkeiten fristgerecht nachzukommen. Es geht hier also nicht nur um die Zahlungsfähigkeit eines potenziellen Kunden, Geschäftspartners oder Kreditnehmers, sondern auch um seine Zahlungswilligkeit und Zahlungszuverlässigkeit. Der SCHUFA Score, wird auf Basis eines statistisch-mathematischen Verfahrens berechnet und in Prozent angegeben.
Es gilt: Je höher der Prozentwert, desto besser ist die Bonität.
Wie die Berechnung des SCHUFA Basisscores genau erfolgt, bleibt das Geschäftsgeheimnis der Wirtschaftsauskunftei – in diesem Fall der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (SCHUFA).
Wie bekommen Sie Auskunft über den SCHUFA Score eines Unternehmens?
Es ist nicht nur ärgerlich, wenn Ihre Kunden oder Geschäftspartner ihren Zahlungsverpflichtungen nicht pünktlich nachkommen und Sie regelmäßig Zahlungserinnerungen und Mahnungen verschicken müssen. Gerade Einzelunternehmer, Freiberufler, Freelancer oder kleine Unternehmen haben meist kein finanzielles Polster, auf das sie bei Zahlungsausfall zurückgreifen können. So geraten sie schnell in die Lage, selbst ihre Rechnungen nicht mehr begleichen zu können. Um dieses Szenario zu vermeiden, können Sie vor Vertragsabschluss eine Bonitätsauskunft über Unternehmen einholen, um deren Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit zu prüfen und Ihr finanzielles Risiko zu minimieren. Bei einer negativen SCHUFA-Auskunft steht es Ihnen frei, Kunden oder Geschäfts- oder Vertragspartner abzulehnen.
- Die SCHUFA für Unternehmen können Sie über die SCHUFA Unternehmensauskunft abfragen.
- Um Zugriff auf die Daten der SCHUFA Firmenauskunft zu erhalten, benötigen Sie ein kostenpflichtiges „meinSCHUFA-Paket“, das Sie online bei der SCHUFA abschließen können.
- Anschließend erhalten Sie Zugriff auf Informationen über die Bonität sowie die Kerndaten von sechs Millionen Unternehmen.
- Die SCHUFA Bonitätsauskunft für Unternehmen können Sie online einholen.
Tipp
SCHUFA Branchenscore abfragen
Gleiche Scorewerte – beispielsweise bei Banken und im stationären Handel – können abweichende Risikoeinschätzungen zur Folge haben. Daher bietet die SCHUFA neben dem Bonitätsscore eines Unternehmens auch einen branchenspezifischen Score an.
SCHUFA Selbstauskunft: Den eigenen SCHUFA Score abfragen
Ihre eigene Kreditwürdigkeit hat im Privat- und Geschäftsleben ebenfalls eine große Bedeutung. Wollen Sie beispielsweise einen Mietvertrag oder einen Handyvertrag abschließen, einen Ratenkredit beantragen oder bei einem Versandhändler bestellen, findet im Hintergrund automatisch die Abfrage Ihres SCHUFA Scores statt. Dabei werden zum einen personenbezogene Daten übermittelt. Zum anderen Daten über Ihr Zahlungsverhalten sowie Informationen wie die Anzahl Ihrer Konten und Kreditkarten, Kredite, Bürgschaften oder Insolvenzen.
Dieser Abfrage müssen Sie gemäß den Regelungen des Bundesdatenschutzgesetzes zustimmen. In der Regel ist hier vertragsgemäß die Zustimmung zu den AGB ausreichend. Verweigern Sie Ihre Zustimmung, müssen Sie damit rechnen, als Kunde abgelehnt zu werden. Zwar können Sie einen Kredit auch ohne SCHUFA bzw. mit einem negativen SCHUFA Score beantragen, müssen bei der Konditionsanfrage aber mit schlechten Bedingungen bis hin zur Ablehnung rechnen.
Wie finden Sie Ihren eigenen SCHUFA Score heraus?
Um Ihren eigenen SCHUFA Score abzufragen, stehen Ihnen verschiedene Möglichkeiten zur Auswahl.
- Sie können ein Zertifikat beantragen, das einen Überblick über Ihre personenbezogenen Daten sowie eine tagesaktuelle Berechnung Ihres SCHUFA Scores liefert. Das Zertifikat dient als Bonitätsnachweis zur Vorlage z. B. bei Ihrem Vermieter oder bei Kreditanfragen bei der Bank. Das Zertifikat ist kostenpflichtig und kann für einmalig 29,95 € online bestellt werden. Alternativ können Sie Ihre SCHUFA BonitätsAuskunft auch telefonisch oder per Post bestellen. Sie erhalten Ihr Zertifikat innerhalb von drei Werktagen per Post.
- Dauerhaften Einblick in Ihre Daten und Ihren SCHUFA Score erhalten Sie bei Abschluss eines kostenpflichtigen „meinSCHUFA-Pakets“. Mit dem Paket „meineSCHUFA kompakt“ können Sie Ihre Daten und Ihren SCHUFA Score jederzeit online abfragen. Um Ihren SCHUFA Score kostenlos einzusehen, können Sie die 30-tägige Testphase des „meineSCHUFA kompakt“-Pakets nutzen. Kündigen Sie bis zum letzten Tag der kostenlosen Testphase nicht, schließt sich ein kostenpflichtiger Vertrag mit einer Laufzeit von 12 Monaten an.
SCHUFA Kredit-Score kostenlos abfragen
Mit der Datenkopie steht Ihnen eine weitere Möglichkeit zur Verfügung, Ihren SCHUFA Score kostenlos abzufragen. Gemäß Artikel 15 der Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) ist die SCHUFA dazu verpflichtet, Ihnen eine kostenlose Datenkopie zur Verfügung zu stellen. Die Kopie enthält allerdings nur die über Sie bei der SCHUFA gespeicherten Daten, aber keine tagesaktuelle Berechnung Ihres SCHUFA Scores.
Um die kostenlose Datenkopie zu erhalten, müssen Sie einen Antrag ausfüllen:
- Den Antrag finden Sie auf der Website der SCHUFA und füllen diesen online aus.
- Abgefragt werden persönliche Daten sowie Angaben zu aktuellen und früheren Wohnsitzen.
- Im letzten Schritt laden Sie eine Kopie Ihres Personalausweises, Reisepasses oder Ihre Meldebestätigung im Dokumentenupload hoch, um sich eindeutig zu identifizieren.
- Abschließend überprüfen Sie vor dem Absenden Ihre eingegebenen Daten.
- Die Datenkopie wird Ihnen dann per Post zugeschickt.
