Fördermittel und Zuschüsse für Gründer

Damit aus deinen Visionen echte Perspektiven werden und du ein Unternehmen gründen kannst, brauchst du Liquidität und Partner, die an dich und deine Geschäftsidee glauben. Reicht dein Eigenkapital nicht aus, kannst du Fördermittel für deine Gründung beanspruchen. Bund, Land und EU bieten dir für eine Firmengründung Unterstützung bzw. Förderung, etwa in Form von Zuschüssen oder Krediten. Zum Teil handelt es sich dabei sogar um Fördermittel für Gründer ohne Rückzahlung.

Wichtig: Ein solides Finanzpolster ist der Schlüssel für eine erfolgreiche Unternehmensgründung. Im Idealfall verfügst du bei deinem Start in die Selbstständigkeit über ausreichend finanzielle Eigenmittel.

Damit kannst du

• ein Sicherheits- und Risikopolster aufbauen, um finanzielle Engpässe aufzufangen.
• deine Kreditwürdigkeit innerhalb der Bank steigern, weil du bereit bist, Eigenkapital in dein Geschäft einzubringen.

Expertentipp: Unter 20 bis 25 Prozent sollte der Anteil deines Eigenkapitals am Gesamtkapitalbedarf nicht liegen. Darum solltest du alle Geldquellen identifizieren, die du für dich nutzen kannst:

• private Bargeldreserven
• Sachmittel für deinen geplanten Betrieb
• Eigenleistungen
• Kapitalbeteiligungen privat
• Kapitalbeteiligungen durch Investoren

Allerdings kann nicht jeder Gründer seine Geschäftsidee mithilfe eigener Finanzkraft über Jahre hinweg am Leben erhalten. In der Regel braucht es deshalb zusätzliche Fördermittel für Gründer, also Darlehen oder Förderungen durch Dritte. Wichtig für dich als Existenzgründer ist es, die geeignete Art der Förderung für dein Gründungsvorhaben zu finden. Suche dir darum Unterstützung und lass dich im Rahmen einer Beratung z. B. bei der Industrie- und Handelskammer (IHK) oder bei der Bank deines Vertrauens aufklären über

• Förderungen durch Zuschüsse für Jungunternehmen
• EU-Fördermittel für Gründer
• spezielle Förderprogramme vom Staat
• Produkte der KfW zur Förderung von Existenzgründer

Du solltest dich frühzeitig mit Programmen zur finanziellen Förderung einer Existenzgründung beschäftigen und prüfen, welche Gründungsfinanzierung zu dir und deinem Unternehmen passt. Hinweis: Der richtige Zeitpunkt ist wichtig, damit dir die Mittel rechtzeitig für die Umsetzung deiner Geschäftsidee zur Verfügung stehen.

Als Existenzgründer musst du in viele Bereiche investieren. Das können bei deiner Selbstständigkeit beispielweise die Infrastruktur, Betriebsmittel wie Maschinen oder Geräte, Immobilien und Personal sein. Je nach Businessmodell musst du auch Material und Waren beschaffen und bezahlen. Auch private Kosten für deinen Lebensunterhalt solltest du für die Finanzplanung erfassen, um eine realistische Aussage über die Höhe deines Kapitalbedarfs treffen zu können. Denke auch immer an deine private Absicherung und investiere in eine Berufsunfähigkeits-, eine gewerbliche Haftpflicht- und eine Krankenversicherung. Kalkuliere genau und erfasse alle Daten und Zahlen in einem übersichtlichen Businessplan. Er wird deine Visitenkarte sein, wenn du bei der Bank deinen Antrag auf Förderung als Existenzgründer einreichst.

Weil deine Firmengründung Kapital verschlingt, musst du dich intensiv mit unterschiedlichen Fördermitteln und Zuschüssen für Gründer auseinandersetzen. Tatsächlich gibt es eine große Vielfalt an staatlichen Wirtschaftsförderprogrammen zur Finanzierung von Investitionen. Einen aktuellen Überblick über Zuschüsse für Existenzgründer bietet dir die Förderdatenbank des Bundes (Förderdatenbank-Startseite). Dort kannst du dich umfassend informieren zu:

• ERP-Gründerkredit - StartGeld
• ERP-Förderkredit KMU
• Bürgschaften
• Existenzgründungsdarlehen aus der Wirtschaft (EXIST)
• Hightech-Gründerfonds
• Zuschuss für Wagniskapital - INVEST
• Mikromezzaninfonds Deutschland
• Mikrokreditfonds Deutschland

Recherchearbeit sparst du dir, indem du dich von deiner Bank und/oder einem Fördermittelberater beraten und dir Förderprogramme sowie diverse Fördermittel für Gründer bzw. Gründerzuschüsse empfehlen lässt. Achte darauf, dass diese zu deinem Kapitalbedarf und deiner Branche passen. 

Als Antragsteller musst du für einen öffentlichen Gründungszuschuss folgende Bedingungen erfüllen:

• Nachweis ausreichender fachlicher sowie kaufmännischer Qualifikationen in deinem Beruf,
• Wille zur selbstständigen Vollexistenz im Sinne einer Haupterwerbstätigkeit,
• Ausnahmen bilden der KfW-Gründerkredit – StartGeld; hier kannst du dein Unternehmen zunächst im Nebenerwerb führen.

Bund und Länder unterstützen Existenzgründungen durch verschiedene Fördermittel für Gründer in Form von Zuschüssen mit Förderkonzepten zur Unternehmensgründung. Die praktische Antragstellung für einen Existenzgründerzuschuss geht jedoch immer über deine Geschäftsbank. Ausnahmen bilden Anträge auf Mikrodarlehen, Zuschüsse für Beratungskosten, EXIST und Zuschüsse zur Firmengründung von Arbeitsagenturen.

Förderdarlehen des Bundes und der Länder bieten im Gegensatz zu Geschäftsbanken günstigere Konditionen. Die Zinsen sind niedriger und meist zwischen 2 und 20 Jahren festgeschrieben. Manche Förderprodukte und Zuschüsse erlauben dir sogar, mit der Rückzahlung der Tilgungsrate erst nach zwei Jahren zu beginnen. Das ist eine große Erleichterung, gerade in der Gründungsphase, und schützt deine Liquidität.

Erleichtert wird dir der Zugang zu bestimmten ERP-Förderprodukten zusätzlich, weil sie keine oder nur geringe Sicherheiten verlangen. Bekannt sind mittlerweile Fördermittel für Gründer auf dem Weg in die Selbstständigkeit, wie zum Beispiel der Förderkredit für KMU und das ERP StartGeld, welche du bei deiner Existenzgründung beantragen kannst. Beide haben sich als effiziente Förderangebote des Bundes im Mittelstand einen guten Ruf erworben. Unterstützt werden damit Start-ups bzw. junge Unternehmen in der Selbstständigkeit bis fünf Jahre nach deren Unternehmensgründung mit zinsgünstiger Förderung. Die Höhe der Fördersumme reicht, je nach Kredit, von 125.000 Euro bis höchstens 25 Millionen Euro.

Der Mikromezzaninfond wird aus den Mitteln des ERP-Sondervermögens des Bundes sowie aus dem Europäischen Sozialfonds (ESF) finanziert und richtet sich an Kleinunternehmer bzw. junger Gründer. Möchtest du zum Beispiel in deinem Betrieb ausbilden, so kannst du dich für dieses Fördermittel für Gründer bewerben.

Einen Antrag auf einen Gründerzuschuss kannst du ebenfalls stellen, wenn du aus der Arbeitslosigkeit heraus gründen möchtest oder deinen Betrieb als Person mit Migrationshintergrund führst. Antragsteller aus gewerblich ausgerichteten Sozialunternehmen und umweltorientierten Betrieben zählen auch zum Personenkreis berechtigter Antragsteller. Sanierungsfälle oder Unternehmer in Schwierigkeiten werden daraus nicht unterstützt. Die Förderung erfolgt als „Stille Beteiligung“ durch die mittelständischen Beteiligungsgesellschaften in dem jeweiligen Bundesland, in dem du als Antragsteller aktiv bist.

Willst du dich selbstständig machen und bist noch auf der Suche nach einer Förderung, dann wirst du vielleicht zuerst versuchen, deine Finanzierungslücke mithilfe von Bankkrediten zu schließen. Schwierig wird es, wenn Geschäftsbanken im Gegenzug bankübliche Sicherheiten oder Bürgschaften verlangen. Sie gewähren nämlich nur dann Darlehen, wenn sie erwarten können, dass sie das geliehene Geld innerhalb eines bestimmten Zeitfensters verzinst zurückerstattet bekommen.

Schaffst du die Rückzahlung deines Darlehens für die Selbstständigkeit nicht, verkaufen sie beispielsweise das, was du der Bank für die Kreditlaufzeit als Sicherheit gewährt hast, z. B. eine Immobilie oder eine Lebensversicherung. Eine besondere Form von Sicherheiten sind Bürgschaften. Dabei garantieren Dritte die Rückzahlung deines Darlehens, sobald du es allein nicht mehr leisten kannst.

Fehlen dir „nur“ noch Sicherheiten für die Kreditvergabe, kommen die 16 Bürgschaftsbanken des Bundes ins Spiel. Gemeinsam mit der Hausbank deines Vertrauens stellst du bei der Bürgschaftsbank deines Bundeslandes den Antrag für eine sogenannte „Ausfallbürgschaft“. Die Bürgschaftsbank prüft deinen Antrag – folglich auch deinen Businessplan und andere aussagekräftige Unterlagen – und übernimmt bei positiver Beurteilung die Bürgschaft für dich und deine Unternehmens- bzw. Existenzgründung.

Bist du Jung- oder Kleinunternehmer und hast dich erfolglos bei deiner Geschäftsbank um ein Bankdarlehen für deine Geschäftsidee beworben, hilft dir der Bund mit dem Mikrokreditfonds Deutschland. Dabei handelt es sich um ein spezielles Förderangebot für Gründer. Jene Kreditart wendet sich prinzipiell an alle Personengruppen, besonders aber an Frauen oder Menschen mit Migrationshintergrund sowie an kleinere Betriebe, die junge Menschen in einem Beruf ausbilden möchten.

Diese Art der Gründungsförderung wird in Form eines Darlehens vergeben. Solch ein Darlehen hat eine Laufzeit von bis zu vier Jahren. Die Kreditaufnahme soll dabei in kleinen Schritten erfolgen. Je nach Situation kannst du zum Beispiel mit 1.000 Euro, 5.000 Euro oder 10.000 Euro beginnen. Läuft die Rückzahlung dieses Erstkredits reibungslos ab, kannst du anschließend einen zweiten Kredit beantragen. Das gesamte Kreditvolumen darf 25.000 Euro nicht übersteigen.

Voraussetzungen zur Antragstellung des Darlehens als Fördermittel für die Gründung:

• Du musst nachweisen, dass du für die Umsetzung deiner Gründeridee auf Fremdkapital angewiesen bist.
• Dein Projektmuss überzeugen und ein solides Konzept vorweisen.
• Du darfst den Mikrokredit nur für deine Firma verwenden und nicht privat z. B. zur Schuldentilgung nutzen.
• Deinen Antrag kannst du ausschließlich an ein akkreditiertes Mikrofinanzinstitut (MFI) richten. Es ist alleiniger Ansprechpartner. Kreditgeber ist die GRENKE Bank AG in Zusammenarbeit mit den MFIs.

Bist du arbeitslos und möchtest ein Unternehmen gründen, dann kannst du einen Gründungszuschuss durch die Agentur für Arbeit beantragen.

Wichtig: Du hast auf dieses Fördermittel für Gründer seit 2011 keinen Rechtsanspruch mehr. Damals hieß die staatliche Hilfe noch Überbrückungsgeld und wurde ohne große Hürden vergeben. Die Mitarbeiter des Jobcenters prüfen nun von Fall zu Fall, ob sie für deine Unternehmensgründung eine Förderung gewähren. Damit du diesen Gründerzuschuss beim Arbeitsamt beantragen kannst, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

• Du übst die geplante Selbstständigkeit und die Existenzgründung hauptberuflich aus und beendest dadurch deine Arbeitslosigkeit.
• Bei Beginn deiner selbstständigen Tätigkeit hast du noch mindestens 150 Tage Anspruch auf Arbeitslosengeld.
• Du musst mithilfe einer „fachkundigen Stelle“ (z. B.IHK, Handwerkskammer, Fachverbände, Unternehmensberater oder Banken) nachweisen, dass deine Geschäftsidee sowie deine persönliche Expertise ausreichen, um langfristig als Selbstständiger erfolgreich zu sein.

Dein Berater im Arbeitsamt wird in einem persönlichen Gespräch mit dir klären, ob er deine Kompetenzen mit Blick auf die Förderung einer Unternehmensgründung für ausreichend erachtet. Dazu zählen deine bisherige Berufserfahrung, aber auch die Mentalität, welche für die Selbstständigkeit entscheidend ist. Je besser du darauf vorbereitet bist, desto höher sind die Chancen auf eine Start-up-Förderung. Folgende Tipps können bei der Vorbereitung auf den Antrag helfen:

• Erstellung eines Konzepts: Ein durchdachtes Konzept, am besten ein Businessplan, ist der erste Schritt für die Präsentation beim Arbeitsamt. Damit kannst du die Tragfähigkeit deines Geschäftsmodells darlegen. Eine bloße Idee genügt nicht, um die Sachbearbeiter zu überzeugen. Ohne ein solches Konzept wird meist nicht einmal das Beratungsgespräch gewährt.
• Art der Gründung definieren: Es ist wichtig, zu wissen, welche Art von Gründung du anstrebst. Du kannst ein Start-up ins Leben rufen, gemeinsam mit anderen eine Unternehmensgesellschaft gründen, ein bestehendes Unternehmen übernehmen oder auf Franchising setzen. Dazu gehört auch die Wahl der Unternehmensform (z. B. Klein- oder Einzelunternehmen oder Gewerbe).
• Externe Gründungsberatung: Du kannst deine Erfolgschancen steigern, indem du dir bereits im Vorfeld eine externe Gründungsberatung suchst. Das kann zwar kostspielig sein, wird aber möglicherweise vom Arbeitsamt übernommen. Dadurch bekommst du Hilfe bei der Erstellung eines Businessplans.
• Aussagen proben: Versuche vor Beginn des Gesprächs zu überlegen, wie du deine Standpunkte übermitteln willst. Eine klare Strategie kann dir für ein erfolgreiches Gespräch helfen.

Gewährt dir das Arbeitsamt Zuschüsse für deine Gründung, , dann erhältst du dieses Fördermittel zunächst für sechs Monate. Wie hoch dieser Zuschuss für Existenzgründer ausfällt, hängt von der Höhe deines Arbeitslosengeldes ab. Dabei gilt: Der Gründungszuschuss pro Monat entspricht der Höhe des zuletzt gewährten Arbeitslosengeldes plus 300 Euro.

Nach einem halben Jahr kannst du den Gründerzuschuss verlängern und weitere neun Monate jeweils 300 Euro erhalten. Dafür musst du nachweisen, dass du deiner selbstständigen Tätigkeit hauptberuflich nachkommst. Den Antrag auf Gründerzuschuss kannst du nur persönlich bei deiner für dich zuständigen Bundesagentur für Arbeit stellen. Scheitert deine Existenzgründung, kannst du erst nach Ablauf von 24 Monaten Förderung in Form eines neuen Gründerzuschusses für deine Selbstständigkeit beantragen.

Brauchst du für deine Firmengründung in erster Linie eine finanzielle Förderung, dann sind auch Investoren eine mögliche Option. Business Angels bringen nicht nur Kapital, sondern oft auch wertvolles Know-how und ein starkes Netzwerk mit. Venture-Capital-Geber investieren auch größere Summen, wenn dein Geschäftsmodell Wachstumspotenzial zeigt.

Wichtig: Bevor du ein Investment annimmst, prüfe zunächst, zu welchem Zeitpunkt die Mittel bereitgestellt werden und welcher Rahmen für die Zusammenarbeit gilt. Mindestens genauso relevant ist auch, welche Beteiligung Investoren erhalten und wie sie dein Ziel unterstützen. So stellst du sicher, dass das Kapitel dein Start-up optimal voranbringt, ohne dass du die Kontrolle darüber verlierst.

Bei der Neugründung eines Unternehmens ist die richtige Unterstützung Gold wert. Förderprogramme bieten dir dabei sowohl Finanzhilfen als auch Zugang zu wertvollen Beratungsprogrammen. Diese Unterstützung gibt dir das Rüstzeug an die Hand, um deine Geschäftsidee erfolgreich umzusetzen.

Eine gute Beratung hilft dir, Stolpersteine zu umgehen und dein Business solide aufzubauen. Finanzielle Zuschüsse, wie der Gründerzuschuss, ermöglichen dir, dich voll auf dein Projekt zu konzentrieren. Nutze diese Chancen, denn eine gute Planung und entsprechende Förderung legen den Grundstein für den Erfolg deines Unternehmens.